Чем грозит покупка залогового автомобиля

Содержание

Залоги движимого имущества

Сервис Контур.Фокус даёт возможность определить, содержится ли у компании информация о залогах движимого имущества. Такие сведения совместно с данными из выписки ЕГРЮЛ, бухгалтерской отчётности и информацией по арбитражным делам будут полезны при проведении оценки деятельности потенциального контрагента, поскольку помогут выявить дополнительные обременения компании, их характер и стоимость.

Зачем проверять недвижимость на залог

К любой сделке с недвижимостью стоит подходить со всей ответственностью — проверять все данные, предоставленные продавцом. Важный этап подготовки к покупке — проверка недвижимости на залог. Покупка залоговой квартиры может затянуть сделку и изрядно потрепать нервы. Расскажем, почему и в каких случаях проверка необходима.

zachem-proveryat-nedvizhimost-na-zalog

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов

Федеральная нотариальная палата (ФНП) уже шесть лет обеспечивает работу важного электронного ресурса, созданного по поручению президента РФ, – Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр – единая база данных, куда вносятся сведения о залогах почти любого движимого имущества: автомобилей, спецтехники, оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, для которых не предусмотрен иной способ учета залогов и имущественных прав.

Задача реестра – помогать заинтересованным лицам в области залоговых отношений и защищать права залогодержателей и добросовестных приобретателей движимого имущества. В каких именно случаях он помогает гражданам и бизнесу, как пользоваться онлайн-сервисом на его основе, зачем нужна нотариально удостоверенная выписка из такого реестра – в материале ТАСС.

В чем опасность приобретения залогового автомобиля

Как проверить автомобиль на залог?

Приобретение залоговой машины может привести к тому, что новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства, а возврат уплаченной по сделке суммы является весьма проблематичным. Тот факт, что владельцем автомобиля является лицо, никак не фигурирующее в банковском договоре, не интересует банк, поскольку залогом обременено именно транспортное средство, а не его владелец. Кредитные организации предпочитают не искать прежнего хозяина машины, заключившего с ними договор, а просто изымать автомобиль и реализовывать его для закрытия договора. Именно поэтому до заключения сделки важно узнать, как проверить авто на залог или кредитное обременение.

Содержание

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

    Что можно узнать если проверить авто на залог

    Заполните строку проверки на сайте Автокод и получите краткую характеристику авто онлайн. После оплаты услуги сформируется полный отчет машины со следующими данными:

    • информация в ПТС;
    • нахождение в залоге;
    • история регистрационных действий;
    • пробег;
    • участие в ДТП;
    • ограничения ГИБДД и т.д.

    Проверить, в залоге ли автомобиль, онлайн вы можете в любое время по vin или гос номеру. Копия отчета поступит на ваш электронный адрес.

    Сводная информация по договорам залога

    При формировании сведений в карточке компании на вкладке «Сводка» будет представлен блок «Залоги» при наличии подобных обстоятельств.

    Сводка по договорам залога

    Сводная информация по договорам залога

    Данные сгруппированы по роли участников в договоре залога:

    • залогодатель
    • залогодержатель

    С указанием количества договоров залога и даты последнего уведомления.

    Что такое залог недвижимости

    Залог — это обременение. Его наличие означает, что на недвижимость есть права не только у владельца квартиры, но и у третьих лиц. Но не все обременения так уж опасны.

    Залог чаще всего возникает в результате ипотеки. Покупка такой квартиры законна, но сначала нужно получить разрешение банка. Правда оформление такой сделки занимает больше времени. Покупателю придется либо принять на себя долг по ипотеке, либо рассчитаться с банком сразу и снять залог.

    Ипотека — не единственная форма залога. Недвижимость может попасть в залог, если под нее берется заем у юридического или физического лица. В таком случае, если должник не отдаст деньги, у займодавца есть возможность законно забрать его имущество в счет долга.

    Лучше всегда заранее выяснить, есть ли на недвижимости обременение и как оно повлияет на сделку. Это, как минимум, поможет настроиться на бюрократию и запастись терпением.

    zachem-proveryat-nedvizhimost-na-zalog

    1. Как реестр помогает защитить права покупателей автомобилей?

    Покупая автомобиль с рук, можно легко столкнуться с таким, за который еще не выплачен кредит. Сейчас ни в реестрах транспортных средств ГИБДД, ни в паспортах транспортного средства (ПТС) не ставят отметки о том, что автомобиль находится в залоге. Более того, некоторые банки при покупке авто в кредит не дожидаются его погашения и сразу выдают новым владельцам ПТС. То есть, если машина в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать.

    Однако если вы приобрели заложенный автомобиль – неважно, зная или не зная о залоге, – и при этом не проверили его на наличие такого обременения, то автомобиль переходит к вам вместе с залогом в пользу кредитора. И в случае невыплаты продавцом кредита банку автомобиль будет изъят и продан с торгов. Взыскание же убытков с продавца, к сожалению, не послужит полноценным утешением для пострадавшего покупателя – притом, что на это требуется потратить немало сил и времени.

    Узнать о кредитной чистоте покупаемого автомобиля можно бесплатно на портале ФНП. Чтобы его проверить, нужно ввести на сайте VIN-код авто или, к примеру, номер кузова. Если транспортное средство есть в реестре, значит, на него наложено обременение в виде залога.

    Если на момент покупки заложенного транспортного средства в реестре нотариата не было информации о залоге и покупатель не знал о залоге из любого другого достоверного источника (например, от продавца или из банка), то залог прекращается после покупки машины добросовестным приобретателем. В этой ситуации банк не сможет истребовать от новоиспеченного владельца автомобиль, даже если предыдущий собственник не выплатит ему кредит.

    Как авто оказывается в залоге

    Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

      • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
      • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
      • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

      Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

      Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

      • Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организацийИзучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
      • Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

      Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

      Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

      Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

      Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

      Где можно получить данные о залоге:

        • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
        • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

        В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

        Три ситуации, когда проверка недвижимости на залог поможет сберечь время и деньги

        Ситуация № 1. Василий решил сэкономить и с помощью банка купить квартиру с ипотечным долгом. Он заключал сделку с продавцом с помощью юриста — оформил предварительный договор, где прописал ответственность сторон. Только после этого деньги были переданы продавцу и долг погашен. Сделка прошла хорошо — банк снял обременение, и Василий получил квартиру со скидкой. Нюанс тут в том, что подготовка всех документов и проверка их банком заняли 50 рабочих дней.

        Это значительно осложняет покупку залоговой квартиры. Если вы не знали, что квартира в залоге, то дополнительно ожидание снятия обременения длинной в два месяца может стать очень неприятным сюрпризом.

        И не всегда все заканчивается так радужно. Период с момента передачи денег в счет закрытия долга продавца и подачей документов на регистрацию сделки — самый опасный для покупателя.

        zachem-proveryat-nedvizhimost-na-zalog

        Ситуация № 2. Мария собиралась купить залоговую трешку в Екатеринбурге. Она передала продавцу деньги в счет закрытия его долга по ипотеке. Продавец взял деньги, погасил кредит, а потом просто отказался продавать квартиру и оформлять документы.

        В итоге собственник решил подороже продать квартиру другому человеку — ведь она уже не в залоге, значит и покупатели охотнее заплатят больше. Аванс, которым погасил ипотеку, он вернул Марии.

        Хоть деньги Мария и не потеряла, ситуация оказалась очень неприятной. Она пошла в суд, где взыскала с неудачливого продажника компенсацию. Все это заняло примерно два месяца. В итоге Мария потеряла много времени и возможность купить квартиру по той цене, на которую рассчитывала

        Опасности могут поджидать не только на рынке вторичной недвижимости.

        zachem-proveryat-nedvizhimost-na-zalog

        Ситуация № 3. У застройщика появились финансовые трудности — он не мог взять кредит, чтобы закончить строительство дома. Поэтому решил продать квартиру с помощью подставного лица. Человек купил квартиру у банка в кредит, получив от застройщика поручительство. Банк согласился дать кредит только с условием последующего оформления квартиры в залог. Но когда дом был сдан, и квартира оформлена в собственность, заемщик не предоставил информацию в банк. Залог не оформили надлежащим образом.

        Через два года эту квартиру продали по доверенности. А еще через четыре года к новому покупателю поступила неприятная новость — суд постановил изъять его квартиру в счет погашения кредита. При этом покупатель не знал о залоге.

        2. Для чего нужна нотариально удостоверенная выписка из реестра?

        Иногда залогодержатели (чаще это банки) вовремя не отправляют сведения об обременениях в соответствующий реестр. Поэтому может случиться так, что автомобиль по факту уже может быть в залоге, а в реестре сведений об этом еще нет.

        Чтобы не оказаться в такой ситуации и избежать судебных претензий со стороны залогодержателя, достаточно запросить выписку из реестра у любого нотариуса. Она будет служить неоспоримым доказательством того, что вы добросовестный покупатель: на момент сделки купли-продажи вы не могли знать о залоговом обременении этого автомобиля или другого движимого имущества.

        Запросить нотариально удостоверенную выписку с результатами проверки имущества в реестре можно не только в любой нотариальной конторе, но и онлайн – через портал ФНП. Готовую выписку выдадут на бумаге или в электронном виде, ее стоимость – от 200 до 300 рублей в зависимости от региона.

        Что будет, если не проверить авто на залог перед покупкой

        Сергей:

        — В 2013 году приобрел авто. Спустя несколько месяцев выяснилось, что это залоговая машина. У меня на руках был оригинал ПТС. Однако суд встал на сторону банка, автомобиль забрали. Полиция мошенника так и не нашла. Он скрылся у себя на родине, в Азербайджане. Деньги, конечно, никто не вернул.

        Константин:

        — Год назад купил машину, а спустя месяц узнал, что она числится в залоге. В общем, разобрал авто на детали и сказал, что не знал ничего. Детали продал, мол. Кузов никому не нужен. Конечно, не самый лучший метод. Но так я спас свой автомобиль.

        Реальные истории о покупке залогового авто

        Александр Макаров, автоэксперт:

        «Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

        Александр Макаров, автоэксперт

        Как проверить автомобиль на залог перед покупкой по ВИН

        Проверить машину на предмет залога по vin или по гос номеру можно с помощью сайта проверки Автокод. Сервис запрашивает минимум информации для подготовки полного отчета.

        пробить залоговое авто

        Что нужно сделать для проверки залогового авто:

        • ввести регистрационный номер в поисковую строку;
        • получить краткую характеристику авто и оплатить полный отчет;
        • получить отчет на экране онлайн и письмом на электронную почту.

        Узнать, в залоге машина или нет, легко в 3 шага. Вам не нужно никуда ехать или дополнительно искать vin, как на других сайтах проверки авто. Вы можете проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе России.

        3. Чем реестр полезен для бизнеса?

        Для представителей бизнеса реестр – это не только способ проверить запланированное к покупке движимое имущество, но и механизм защиты прав залогодержателей. С помощью реестра можно также узнать о старшинстве залога и представить законные основания для его прекращения.

        Любой залогодержатель имеет право послать в реестр уведомление о том, что у него в залоге появилось движимое имущество. И именно дата внесения сведений в реестр позволяет определить старшинство залога в том случае, если имущество было заложено многократно. Здесь работает правило: кто первым внес в реестр сведения об имеющемся у него в залоге имуществе, тот вправе первым претендовать на него в случае банкротства залогодателя.

        Кроме того, если заложенное имущество продается третьей стороне, залогодержатель, вовремя сообщивший о залоге в реестр, имеет право предъявить ей претензии. Ведь перед покупкой приобретатель мог легко узнать о наличии залога. В другой ситуации – если сведения в реестр никто не внес – появляется основание для прекращения залога. То есть никаких претензий к добросовестному покупателю предъявить будет нельзя.

        Источник информации

        Информация по договорам залога движимого имущества поступает на сервер системы Контру.Фокус из двух официальных источников – Федеральной нотариальной палаты (ФНП) и Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. За счёт этого гарантируется достоверность предоставляемых сведений.

        4. Как сведения о залогах вообще попадают в реестр?

        Все сведения в реестр вносят нотариусы. Заявители же могут сообщить о залоге движимого имущества тремя способами.

        Первый – лично подать нотариусу заявление в бумажном виде. Второй – через онлайн-сервис на портале ФНП. Это удобно, если речь идет о единичном уведомлении и у заявителя имеется действительная усиленная квалифицированная электронная подпись. И третий способ – обратиться к нотариальному веб-сервису через защищенный канал связи. Им в основном пользуются юридические лица (в частности банки), отправляющие большое количество уведомлений.

        Во втором и третьем случаях уведомления попадают к нотариусу через Единую информационную систему нотариата, которая автоматически их распределяет и гарантирует защиту данных и сохранение нотариальной тайны. Кроме того, цифровые технологии ФНП сокращают время обработки информации и ускоряют процесс регистрации в реестре сведений о залоге.

        Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

        Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORSFAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

        • возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
        • мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
        • наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
        • вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
        • в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
        • у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

        Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

        Почему пробить авто лучше через Автокод

        Главное преимущество Автокод – не отходя от компьютера, в течение 5 минут, указав только гос номер, вы получите всю информацию об автомобиле. В отчете прослеживается полная история машины от выпуска с завода и до момента продажи. К сервису Автокод обращаются за помощью даже специализированные салоны, чтобы узнать реальную картину ТС.

        Есть, как минимум, пять причин обратиться к нам:

        • Все отчеты проходят проверку через официальные источники – ГИБДД, реестр залогов в Федеральной нотариальной палате и т.д.
        • Авто можно пробить только по регистрационному номеру.
        • Проверка занимает 5 минут.
        • Действующее мобильное приложение Автокод позволяет проверить авто прямо на сделке.

        Покупка непроверенного авто грозит серьезными последствиями – судом, потерей денег, времени и машины. Благодаря слаженной работе сервиса, вы вовремя получите отчет и узнаете, чем «дышит» желаемый автомобиль еще до сделки. И помните: кто владеет информацией – тот владеет миром. В вашем случае, автомобилем!

        Периодичность обновления

        Актуальность сведений в отношении договоров залога движимого имущества достигается за счёт ежедневного обновления информации.

        Как защитить себя при заключении договора

        Проверка автомобиля на залог

        Основным документом любой сделки является договор. Необходимо внимательно изучить все пункты и отдельной строкой указать, что машина не находится в залоге и не имеет других обременений. В текст договора с особой точностью заносят паспортные данные покупателя и продавца, сведения об автомобиле из ПТС, полную стоимость и дату заключения сделки. В конце должны стоять подписи обеих сторон. Подписав такой договор, прежний собственник подтвердит, что машина не обременена залогом. В этом случае при возникновении спорных ситуаций можно будет смело обращаться в суд и привлекать бывшего владельца к ответственности.

        5. Кредит за автомобиль выплачен, а в реестре он все еще числится. Что делать?

        Не редки ситуации, когда человек выплатил долг по кредиту, а банк по каким-то причинам не направил сведения об исключении имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Еще более типична такая ситуация для случаев, когда залогодержателем выступает не банк, а частное лицо, выдававшее заем под залог имущества. Задержка в направлении актуальных сведений об исключении залога может, к примеру, помешать владельцу срочно продать автомобиль – потенциальные покупатели усомнятся в покупке, если найдут транспортное средство в онлайн-сервисе ФНП.

        Заемщики, которые вовремя погасили кредит, могут потребовать исключения записи в суде. Соответствующее решение суда может служить законным основанием для удаления неактуальных сведений о залоге. Это решение можно предъявить любому нотариусу вместе с уведомлением об исключении сведений о залоге, после чего запись из реестра будет удалена.

        Доступно на тарифах

        Заявка на Контур.Фокус

        Заполните все поля заявки, наши специалисты в самок ближайшее время свяжутся с Вами, проведут онлайн презентацию сервиса и помогут выбрать подходящий тариф:

        Действия в случае покупки залоговой машины

        Проверка машины на залог

        Большинство новых владельцев узнают о долговых обязательствах уже после получения уведомления о взыскании средств. Если пункты об отсутствии залога не были включены в договор, то выходом из ситуации станет только обращение в суд при квалифицированном юридическом сопровождении. Есть шанс оспорить арест, но в судебной практике большинство таких дел решается в пользу финансово-кредитных организаций. Можно попробовать обратиться к предыдущему собственнику и попросить его погасить долги по кредитам либо расторгнуть сделку. Небольшой шанс на успех есть, но чаще всего на такой бесчестный поступок люди идут ради получения выгоды и из-за отсутствия денежных средств, поэтому вряд ли согласятся отказаться от денег добровольно.

        При приобретении автомобиля всегда есть вероятность стать жертвой мошенников. Авто – дорогая покупка. Не пожалейте немного своего времени на проверку истории машины, чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков, или проводите сделку только в присутствии юридически грамотных людей.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий