ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем

Содержание

ОСАГО нужен «гарант»: оформить заветный полис удается не всем

Таксисты, мотоциклисты, молодые водители всё чаще сталкиваются с проблемами при оформлении электронного полиса ОСАГО. Почему страховые компании ставят палки в колеса некоторым категориям граждан и как можно отстоять свое право оформить полиc, разбирались «Известия».

Оформили электронный полис ОСАГО – что показывать и как предъявлять инспектору ГИБДД?

Что предъявить инспектору, если полис электронный?

Вопросы многих автолюбителей в 2021 году возникают, потому что действующая редакция ПДД обязывает водителя передать сотруднику ДПС, помимо СТС и водительских прав, страховой полис. Но как быть, если вы оформили электронное ОСАГО, как его правильно предъявлять инспектору ГИБДД? Можно ли показать файл с телефона? Нужно ли распечатать? Или же в таком случае ничего не нужно передавать для проверки? Всё это давайте выясним!

Что изменится после уравнивания бумажного и электронного полисов ОСАГО?

Различия между ними позволит стереть присвоение уникальных номеров. С их помощью сотрудники ГИБДД смогут убедиться в достоверности полиса даже без его предъявления. Но неточность в законе не дает понять, в каком виде водителя попросят показать документ при проверке

Что изменится после уравнивания бумажного и электронного полисов ОСАГО?

Электронные полисы ОСАГО становятся все популярнее у автовладельцев. В течение первого квартала 2019 г. было выдано 4,25 млн таких полисов. По словам президента Российского союза автостраховщиков Игоря Юргенса, это число составляет около половины всех договоров ОСАГО, заключенных с января по март текущего года.

Стремясь укрепить тенденцию к росту количества выданных электронных полисов, обе палаты Федерального Собрания РФ в середине апреля одобрили поправки к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». По задумке парламентариев с принятием поправок жизнь автовладельцев станет проще. Так, будут стерты различия между страховыми полисами ОСАГО, получаемыми на бумажном носителе, и электронными полисами.

Начнут действовать эти поправки в ноябре текущего года.

ОСАГО онлайн: все об особенностях электронной страховки

Стоит ли покупать ОСАГО онлайн или лучше держать при себе бумажный проверенный годами документ? Некоторые автовладельцы до сих пор задаются этим вопросом, не слишком доверяя нововведениям.

Чем электронный полис отличатся от обычного? Какие плюсы и минусы он имеет? На самом деле, если разобраться, все не так уж сложно. Главное – получить представление об основных моментах, связанных с Е-ОСАГО, и потом уже решать, нужно это вам или нет.

Что делать, если утерян страховой полис ОСАГО на автомобиль? Как восстановить?

Восстановление полиса ОСАГО при утере

Полис ОСАГО – такой же важный документ, как СТС, ПТС и даже паспорт. Однако, разумеется, законодатель предусмотрел его возможную утрату и порядок действий в таком случае. Но в 2021 году договор “автогражданки” может быть электронным файлом, распечаткой или бумажным оригинальным бланком. Что делать, если вы потеряли тот или иной вид страховки ОСАГО, как её восстановить, какие последствия езды без ОСАГО по дороге и есть ли штраф за утерю? Всё это по порядку выясним в этой статье, а также случаи, если вы забыли, какая у вас страховая компания и не помните, онлайн-страховка у вас или бумажная.

Статистика против статистики

Несмотря на рост популярности е-ОСАГО, приобрести полис онлайн может далеко не каждый. Об этом говорит статистика оформления договоров через систему «Е-Гарант», которую приводит агрегатор «Сравни.ру». Система помогает автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант». По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров. Причин, по мнению аналитиков «Сравни.ру», две. Во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах. Во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

Оформление полисов ОСАГО в одном из офисов страховой компании

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) посоветовали относиться к приведенной статистике с осторожностью.

«Количество оформленных за первое полугодие 2021 года полисов ОСАГО составило 20,1 млн штук, а за первое полугодие 2020 года — 19,2 млн, то есть число оформленных полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года выросло на 4,7%, что свидетельствует как об увеличении автопарка в РФ, так и об отсутствии проблем с доступностью обязательной «автогражданки». В системе «Е-Гарант» представлены полисы ОСАГО 39 компаний. Это технический сервис, поэтому статистику по оформлению договоров через «Е-Гарант» РСА не предоставляет», — сообщили в пресс-службе союза. И предупредили: данные из неофициальных источников могут быть неверными и использоваться в целях манипуляции.

Проверка страховки через базу АИС РСА

При использовании онлайн-сервиса все данные водителя проходят через АИС РСА. Это позволяет определить КБМ и правильно рассчитать страховую премию для страховки в электронной форме.

Основной параметр, который необходимо получить через запрос в базу, это коэффициент бонус-малус. С 2013 года его наличие обязательно.

КБМ для страхования в онлайн форме рассчитывается на основе страховых выплат, полученных по прошлым полисам. В результате аккуратный водитель получает ежегодные скидки. С каждым годом безаварийной езды страховое вознаграждение уменьшается.

С 2013 года страховые компании, в том числе выдавая электронную страховку, обязательно должны проверять предыдущие полисы клиента. Это позволяет точно определить КБМ. За сокрытие договора клиенту грозит повышение страховой премии, а также занесение в специальную базу нарушителей. Список оказавшихся там лиц доступен любой страховой компании. В результате купить полис в электронном виде со скидкой за аккуратное вождение станет невозможно.

Перед оформлением страховки каждый водитель может самостоятельно проверить свой КБМ. Для этого можно воспользоваться специальными сервисами. Проверка осуществляется по ФИО, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. Вы сможете заранее узнать, стоит ли рассчитывать на скидки при оформлении E-полиса в страховой компании.

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся:

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца.
  • Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.
  • Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа.
  • Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права.
  • Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть).
  • Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент.

Как сотрудники ГИБДД проверяют полис в 2021 году?

Всё очень просто. Действующий пункт 2.1.1 обязывает вас передать для проверки (именно передать – в руки, а не просто показать):

  • водительское удостоверение,
  • свидетельство о регистрации,
  • полис ОСАГО.

Если с первыми 2 пунктами всё предельно понятно – хотя, по новым законам вот-вот уже грядут электронные права, а вслед за ними IT формат может приобрести и СТС, то с электронной страховкой – не очень.

Многие водители предполагают различные варианты законного выполнения этого пункта Правил:

  • показать инспектору ДПС фотографию электронного ОСАГО,
  • предъявить распечатанный файл,
  • ничего не показывать, ведь полис электронный!

Но не все автолюбители из указанных пунктов правы. Более того, нередко на разного рода форумах вы найдёте неверную информацию о том, что можно вообще ничего не показывать, и инспектор сам обязан проверить по базе наличие у вас страховки.

К слову, в 2021 году практически у любого сотрудника ГИБДД на дороге есть доступ к электронной базе данных страховых договоров РСА (Российского союза автостраховщиков). И он (сотрудник) может проверить наличие страховки по этой базе.

Как будет выдаваться электронный полис?

С 2017 г. все страховые компании обязаны предоставлять автовладельцам возможность заключить договор ОСАГО онлайн. Для этого необходимо зайти в личный кабинет на сайте страховщика и заполнить заявление на заключение договора.

В течение одного рабочего дня после его заключения страховая компания вносит сведения о договоре в автоматизированную информационную систему (АИС). После выплаты владельцем транспортного средства страховой премии страховщик направит ему электронный полис.

Сейчас, если договор заключен онлайн, полис обязательно оформляется на бланке и либо выдается автовладельцу в офисе страховой компании, либо направляется ему за его же счет по почте. После вступления в силу поправок полис по желанию автовладельца можно будет напечатать на бланке страховщика или на обычной бумаге.

Оформление электронного полиса ОСАГО

Документы для регистрации электронного полиса ОСАГО
Перед тем как регистрироваться на сайте страховой компании — соберите нужные документы для оформления полиса ОСАГО. Вам понадобится:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства (СТС);
  • Водительское удостоверение;
  • Диагностическая карта.

Диагностическая карта показывает страховой компании, что перед оформлением страховки ваша машина исправна. Получить диагностическую карту вы можете у оператора технического осмотра. Проверить аккредитованных операторов можно в реестре РСА . После прохождения осмотра — вы получите карту.

Образец диагностической карты

Регистрация
Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, зарегистрируйтесь на сайте страховой компании. Перед этим проверьте вашу страховую компанию, чтобы не попасть на мошенников. Российский союз автостраховщиков предлагает свой реестр страховых компаний, которые могут оформлять электронные полисы ОСАГО.

После того как вы проверили страховую компанию — зарегистрируйтесь на сайте. Для этого введите электронную почту и телефон. После подтверждения вам будет доступен личный кабинет. В нем будет ваш будущий полис ОСАГО.

Регистрация личного кабинета в страховой компании

Заполнение данных для полиса ОСАГО
После регистрации — заполните информацию о себе и машине для получения электронного полиса ОСАГО. Сначала вы вводите все данные на вашу машину и данные о прошлом полисе ОСАГО.

Заполнение данных для полиса ОСАГО

После этого вас попросят ввести ваши данные: данные водительского удостоверения, ваши паспортные данные. Вводите данные аккуратно: после заполнения всех полей эти данные поступят в базу РСА, чтобы высчитать ваш коэффициент бонус-малус.

Отправка данных в РСА
После того как вы заполнили все поля — ваши данные отправят в базу РСА. После этого вы узнаете итоговую стоимость с учетом вашего класса КБМ. Отправка данных в базу бывает проблематичной: иногда база подвисает, данные некорректно вводятся и у вас будет неправильно отображен класс КБМ.

чтобы не пришлось по несколько раз вводить данные при перегрузке базы РСА — советуем заполнять ее ночью или ранним утром. Так вы избежите ситуации, когда много людей хотят оформить ОСАГО, проверить свой КБМ или восстановить прежний класс КБМ.

Оплата
После того как вы отправили данные в базу РСА — вы увидите сколько нужно будет заплатить за полис. Для оплаты страховые компании подключают платежные сервисы, поэтому вы легко можете оплатить полис банковской картой. Если вы увидели, что ваш КБМ рассчитан неверно — вы можете подать заявление на восстановление правильного значения КБМ. Более подробно мы рассказали об этом в статье «Как восстановить КБМ».

Получение полиса
После того как вы оплатили страховой полис ОСАГО — вы получаете его на вашу электронную почту вместе с чеком оплаты в формате pdf. Теперь в вашем личном кабинете вы всегда имеете доступ к полису ОСАГО и можете распечатать и положить его в машину. В дальнейшем при продлении полиса ОСАГО вам уже не потребуется повторно вводить все данные.

Потерял страховку ОСАГО на автомобиль – можно ли восстановить?

Разумеется, да. Это можно сделать всегда и в любом случае. При этом, отказ страховой компании в выдаче дубликата неправомерен, и за это последний можно, мягко говоря, получить “по шапке” финансовую санкцию от Банка России.

Тем не менее, это займёт некоторое время, а также совсем небольшие расходы по деньгам. Ниже мы приведём подробную инструкцию по восстановлению страховки ОСАГО, если она потеряна – в случае электронного полиса и бумажного.

Постоянно возникают технические сбои

Между тем проблемные категории все-таки существуют. Руководитель движения «МотоМосква» Андрей «Проректор» Иванов отмечает, что сложности с оформлением ОСАГО традиционны для всех без исключения байкеров независимо от возраста, модели мотоцикла и региона.

Мотоциклист на дороге в Москве

«Самостоятельно оформить полис на сайте РСА невозможно, равно как и на сайтах самих страховых, там постоянно возникают технические сбои. У меня самостоятельное оформление так и не получилось. Сайты уверенно отказывались то запоминать напечатанное, заставляя по десятку раз вбивать одно и то же, то теряли данные полиса или диагностической карты. В итоге все вынуждены обращаться к знакомым агентам, которые берутся за оформление, постоянно подчеркивая, что испытывают сложности с оформлением и передачей полиса в компанию. Также говорят, что их ругают за большое число полисов по двухколесным», — констатирует мотоциклист.

Иванов отмечает, что, даже когда его коллеги пытаются оформить страховку офлайн, то есть приезжают в офис страховой компании, им дают направление на осмотр в другом конце города, а то и в Новую Москву, если речь идет о столице.

В каком виде нужно будет предъявлять полис сотрудникам ГИБДД?

Каждому договору ОСАГО страховщики станут присваивать уникальный номер, который будет фиксироваться в АИС. Таким образом, этот номер позволит сотруднику ГИБДД при проверке полиса идентифицировать страховую компанию и убедиться в достоверности документа. После вступления в силу поправок водитель сможет предъявить сотруднику ГИБДД полис в следующем виде:

1) на бланке строгой отчетности (если полис был получен традиционным способом);

2) с помощью мобильного устройства или в виде распечатки электронного полиса (если полис был получен онлайн). В новом законе указано, что «страховой полис может быть представлен для проверки по требованию… сотрудников… в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе». Получается, что автовладелец должен быть готов предъявить электронный полис двумя указанными способами. Но учитывая, что уникальный номер полиса будет отображаться в АИС, возможно, на практике сотрудники ГИБДД будут интересоваться только номером полиса и не будут просить показать документ на мобильном устройстве или предъявить его распечатанную копию. При этом требование сотрудника правопорядка предоставить электронный полис на бланке строгой отчетности после вступления в силу поправок будет незаконным.

У таксистов тоже сложности

С такими же проблемами сталкиваются и таксисты. Например, пользователь Facebook Алла Зефирова просит помощи у интернет-сообщества:

«…Неделя ушла на оформление ОСАГО для такси. Безуспешно.<…> Всё заточено на то, чтобы не оформить полис. <…> Поделитесь контактами, кто страхует такси. <…> Две страховые проводят осмотр в Зеленограде и Троицке».

Автомобили такси на стоянке

В подобных ситуациях эксперты советуют сразу писать жалобу в Центральный Банк России, осуществляющий надзор в том числе за страховым рынком.

Электронный полис ОСАГО как предъявлять ГИБДД

Ситуация: вас останавливает сотрудник ГИБДД для проверки документов. Вы предъявляете ему документы и показываете электронный полис ОСАГО на телефоне. Есть шанс того, что сотрудник ГИБДД не признает этот документ или сошлется на невозможность проверить его из-за отсутствия техники.

Для того, чтобы не получать новые штрафы лучше всего распечатать и возить с собой электронный полис ОСАГО. Так вы сможете обезопасить себя от сотрудников ГИБДД и не получать каждый раз новый штраф.

В этой ситуации вас защищают п. 7.2 ст. 15 № 40-ФЗ и п. 1.11 Правил ОСАГО . В них прописано то, что электронный полис ОСАГО равносилен его бумажной версии. Даже если сотрудник ГИБДД выпишет вам штраф — его можно обжаловать в суде. Если вы не хотите все время обращаться в суд — советуем распечатать ваш электронный полис ОСАГО и положить его в машину. Так вы сможете избежать неприятных ситуаций и не попадать под штрафы.

Какой именно файл предъявлять?

Обратите внимание, что следует различать электронный полис, который пришёл вам на почту, от просто данных о заключении договора. Некоторые страховые компании при оформлении е-ОСАГО присылают несколько писем на электронную почту, и только в одном из них тот файл, который необходимо распечатать.

Настоящий электронный договор ОСАГО прописан на официальном бланке, в самом верху прописана его серия, которая должна начинаться с букв “XXX”. А в самом низу его должна быть информация об электронной подписи страховщика, которой обязательно заверяются все такие страховки, купленные онлайн.

Как правильно распечатать и показывать электронный ОСАГО сотруднику ГИБДД

Распечатывать цветной или чёрно-белый?

Вообще, вам на почту придёт чёрно-белый формат электронной страховки, поэтому вопрос должен отпасть сам собой. Но формально вы можете распечатать в любом цвете – главное, чтобы полис был читабельным для сотрудника полиции.

В каком размере?

Обязательно ли распечатывать полис в электронном виде в формате A4, как бумажный бланк? Вовсе нет. Законодательство 2021 года прямо не требует соблюдения размерности файла.

Но опять же, если полис будет не читаемым для инспектора ДПС, то он может посчитать, что фактически вы ему ничего не предъявили для проверки, так как идентифицировать, что это электронная страховка, что она принадлежит именно вам и оформлена на ваш автомобиль, будет невозможно.

На практике же формат A6 (размерами как свидетельство о регистрации) может быть приемлемым для разборчивости надписей на страховке, но это зависит от того, как чётко будут пропечатаны символы и в целом насколько чёткий файл вам прислала страховая компания.

Формат водительских прав будет очень мелким и неразборчивым и такой размер показывать инспектору нежелательно.

Электронный полис защитит от «липовых» страховщиков?

В настоящее время мошенники находят действующий полис через АИС, а потом, используя его реквизиты, делают поддельный документ и продают его ничего не подозревающему автовладельцу. При проверке поддельного полиса по его номеру в АИС сервис подтверждает существование такого документа. Также продавцы поддельных полисов похищают бланки из страховых компаний или вступают в сговор с их сотрудниками. Страховые агенты списывают бланки как утраченные и продают их номера. Уравнивание бумажного и электронного полисов должно способствовать увеличению доли выданных электронных полисов.

Однако «липовым» может оказаться и полис, купленный онлайн. Это случается при приобретении полиса на созданном мошенниками сайте-клоне. Он может быть один в один схож с сайтом крупной страховых компаний.

Помните: покупать электронный полис нужно на официальном сайте лицензированной страховой организации. Причем переходить на него лучше по ссылке с сайта Российского союза автостраховщиков.

Кроме того, чтобы не купить фальшивый полис, необходимо убедиться в том, что страховая компания имеет лицензию на его выдачу. Для этого следует воспользоваться сайтом Центрального банка: можно открыть реестр субъектов страхового дела либо найти компанию в справочнике участников финансового рынка.

3 способа проверить подлинность Е-ОСАГО

  1. По номеру полиса. Его можно «пробить» по базе данных страховщиков по истечении одного-двух дней после оформления документа. Хотя и этот способ не дает полной гарантии подлинности полиса, так как мошенники умеют делать их копии. Следует смотреть, какой именно автомобиль фигурирует в базе по этой страховке.
  2. По марке и номеру автомобиля. Таким образом можно получить точную информацию о подлинности полиса. Если вдруг документ по неизвестной причине больше не действует, можно выяснить, почему это произошло.
  3. По вин-коду или государственному номеру транспортного средства. Пожалуй, это самый надежный способ проверки подлинности документа.

К сожалению, сегодня довольно просто напороться на мошенников разных мастей, которые готовы предложить вам свое посредничество в оформлении ОСАГО онлайн. Чтобы не стать их жертвой, нужно заниматься покупкой полиса только напрямую на сайтах проверенных страховых компаний.

Стоимость ОСАГО онлайн

Чтобы привлечь автовладельцев, мошенники зачастую предлагают значительно более низкую цену на полисы. Однако, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поддельный полис лишает вас возможности получить страховую выплату в случае ДТП, не говоря уже о деньгах, которые были на него потрачены.

Итак, как известно, работник ГИБДД вправе потребовать от водителя предъявления водительского удостоверения и полиса ОСАГО. Поэтому его оформление является обязательным для граждан РФ. Единственное, что человек может выбрать сам, это способ приобретения страховки. Если документ действителен, он без проблем пройдет проверку по базе РСА.

Сколько стоит восстановление страховки?

Это бесплатно. Взгляните ещё раз на пункт 1.4 Правил страхования. В нём указывается, что страховая компания обязана предоставить дубликат потерянного ОСАГО по запросу страхователя. И последнее слово в этом указании – “бесплатно”.

Таким образом, страховщик не вправе требовать оплату за предоставление копии страховки. В том числе, обосновывая это тем, что заканчиваются чернила в принтере, а также, если деньги якобы берут не за выдачу дубликата, а за бумагу, чернила. шариковую ручку и прочее.

Если потерял страховку ОСАГО - цена восстановления

Регистрация армянская, владелец российский

Еще одна проблемная категория автовладельцев — это российские владельцы машин с армянскими номерами. Некоторое время назад российский гражданин мог приобрести автомобиль в Армении по очень выгодной цене, заплатить пошлины по армянским ставкам, которые были намного ниже российских, и преспокойно пересечь границу, не декларируя машину и не оформляя временный ввоз. Некоторым нравилось и то, что армянский регистрационный знак давал иммунитет против дорожных камер. Кроме того, не нужно было платить российский транспортный налог. В какой-то момент таких автомобилей стало очень много, и в 2020 году начались массовые претензии ГИБДД и таможенных органов к их владельцам.

Остановка сотрудником ДПС автомобиля

«В большинстве случаев машины с армянскими номерами принадлежат гражданам Российской Федерации, постоянно проживающим в РФ. Электронные полисы, насколько я знаю, на такие машины не оформляют. Ограниченный круг страховых оформляет в бумажном виде. Но поскольку тут есть момент, что автомобиль зарегистрирован в другом государстве, а принадлежит российскому гражданину, то страховщики используют повышенные коэффициенты», — комментирует эксперт по международному праву, юрист Юрий Демин.

Техосмотр и диагностическая карта при оформлении электронного полиса

Оформляется электронный полис практически также, как и обычный. Поэтому в ряде случаев вам потребуется предоставить страховой компании диагностическую карту или результаты технического осмотра.

Эти документы не требуются, если вы получаете страховку на легковой автомобиль возрастом до 3 лет, не используемый в качестве такси. В противном случае для оформления обязательного автострахования потребуется наличие диагностической карты, которая получается во время техосмотра.

Следует отметить, что 3 года отсчитываются не с момента покупки или получения ПТС, а со дня выпуска автомобиля.

Изначально водителю присваивается класс с коэффициентом 1. То есть электронная страховка оплачивается полностью, без каких-либо скидок. После года безаварийной езды класс повышается и коэффициент устанавливается на уровне 0,95. Соответственно при оформлении онлайн страховки для автомобиля будет даваться скидка в 5% от страховой премии.

Максимальный размер скидки дается при достижении высшего класса. Через десять лет безаварийной езды, электронная страховка будет оплачиваться со скидкой в 50% от суммы премии.

Важно отметить, что система классов действует и в обратную сторону. За каждое ДТП класс снижается и при оформлении полиса придется заплатить большую страховую премию. Водители, получившие компенсацию за ДТП более 4 раз в год, получают класс M. В результате коэффициент достигает 2.45 и чтобы получить полис Е ОСАГО придется заплатить большую цену.

КАСКО для юридических лиц

КАСКО для юридических лиц

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается.

Какой штраф, если ничего не дать?

Многие инспекторы ДПС ранее выписывали штраф за неисполнение пункта 2.1.1 Правил дорожного движения по статье 12.3, части 2 КоАП в размере 500 рублей за отсутствие с собой страховки у водителя.

Данная санкция предусматривает также предупреждение, но оно выносится очень редко.

Но с таким положением дел не согласился Верховный суд России, который в июне 2019 года вынес Постановление Пленума, в котором указал, что отсутствие с собой распечатки полиса не влечёт за собой состав для штрафа.

Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Таким образом, хотя, обязанность возить с собой и предъявлять сотруднику ГИБДД для проверки электорнный ОСАГО есть, штрафа за это по закону нет.

Внутренний приказ или программный запрет

При оформлении через «Е-Гарант» 95% страхователей получают ОСАГО. Оставшиеся 5% — это отказы из-за некорректного ввода данных или недействительных документов, рассказал «Известиям» источник в страховом брокерском бизнесе.

Алгоритмы сайтов страховых компаний, по данным источника, настроены таким образом, чтобы отсеять убыточные категории граждан. Из десяти заявок от «несегмента» одобряется только три, а семь перенаправляются в «Е-гарант», чтобы передать заявку другой страховой компании. Таким образом, общее число убыточных пользователей равномерно распределяется по всем страховым компаниям.

знак «Начинающий водитель»

К «несегменту» относятся молодые водители в возрасте до 23 лет и с общим стажем менее трех лет, а также такси, мотоциклы, спецтехника и грузовики, принадлежащие физическим лицам. У данных категорий водителей также будут проблемы и с офлайн-оформлением полиса. У многих страховых агентов запрет на оформление «несегмента» — это может быть внутренний приказ или программный запрет. Если брокер или страховой агент продолжает работу с такими клиентами, его могут оштрафовать, лишить премии или вовсе расторгнуть договорные отношения, рассказал источник.

Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

Перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Что за база, в которой проверяют ГИБДД?

Как мы уже указали выше, это единая база данных страховых договоров РСА. У вас тоже есть к ней доступ по серии и номеру полиса. И один раз в год желательно проверять его на действительность на фоне размножающихся в последние годы мошенников в сфере страхования, продающих “липовые” страховки, в том числе электронные.

  1. Для проверки перейдите на официальный сайт РСА в сервис просмотра договоров страхования.
  2. Выберите серию вашего полиса (все электронные ОСАГО имеют серию “XXX”).
  3. Введите номер полиса (он прописан сразу после серии).
  4. Пройдите проверку на роботов и кликните по кнопке “Поиск”.

Проверка электронного ОСАГО

В результате вы получите таблицу с одной строкой с данными о вашем договоре страхования. В строке “Статус” должно быть прописано “находится у страхователя”.

Правильный действительный полис по данным РСА

Если же статус страховки значится как “находится у страховщика” или данных вовсе не найдено, то возможны 3 варианта:

Где можно восстановить?

Несмотря на то, что между страховщиками в 2021 году происходит активное и довольно налаженное взаимодействие, вы не сможете восстановить страховку, купленную в одной компании, в совершенно другой.

Для получения дубликата обращаться следует исключительно к тому страховщику, где вы приобретали страховку ОСАГО. Хорошая новость тоже есть – вы имеете право обратиться в любой филиал страховой в любом городе.

Однако, если вы заключали договор у страхового агента или брокера, то страховщиками они формально не являются. И пункт 1.4 Правил страхования говорит о том, что именно страховщик обязан выдать дубликат полиса при утере. Поэтому ехать нужно будет именно в офис официальной страховой компании.

«Приезжайте завтра»

В офисах тоже существует негласное правило не выдавать полисы убыточным категориям. Под любым предлогом менеджеры будут стараться проводить такого водителя на выход.

«Способов может быть много: «приезжайте завтра», «у нас закончились полисы», «не работает база» и т.д. Если человек умен, он попросит письменный отказ. Скорее всего, в этот момент менеджер поймет, что лучше выдать полис и не вступать в конфликтную ситуацию, так как отказать человеку он не имел права. Если же представитель страховой стоит до последнего, автовладелец просит аргументировать, почему ему отказали, в письменной форме. Если снова отказ, то он пишет претензию с содержанием: «Прошу разобраться. Я, имярек, пришел в офис с целью получить полис ОСАГО», — и они обязаны поставить входящий номер. Далее ему отвечают с исходящим номером, и с ним можно уже идти в суд или, что чаще всего, за своим полисом ОСАГО, так как в ответе придет вежливое приглашение в офис для оформления», — заключает источник в страховом брокерском бизнесе.

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

Все электронные полисы ОСАГО оформляют все страховые компании у которых есть лицензия на обязательное гражданское страхование. Чтобы проверить есть ли у вашей страховой компании лицензия — зайдите на сайт в раздел реестра РСА.

Если страховая компания, которая предлагает вам оформить электронный страховой полис, не зарегистрирована в этом реестре — стоит отказаться от ее услуг. Это связано с тем, что ее электронный полис не будет действительным. После того, как вы оформили полис в проверенной страховой компании — проверьте ваш полис на подлинность. Это можно сделать сразу же на сайте РСА . После проверки если все данные сошлись и не показались ошибки — ваш полис является подлинным. Если возникли проблемы — обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы выяснить в чем может быть проблема на их стороне.

Если после заполнения данные сошлись — все хорошо

Вывод
— Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО ранний утром или ночью;
— Желательно иметь полис ОСАГО в распечатанном виде;
— При смене водительского удостоверения КБМ обнуляется. Мы рекомендуем проверять его перед оформлением договора ОСАГО;
— Проверить подлинность электронного полиса ОСАГО, найти аккредитованного оператора ОТО и страховую компанию с лицензией вы можете на официальном сайте РСА;
— Если страховая компания не может заключить договор система РСА направляет вас на страховую компанию, которая не загружена и может оформить полис ОСАГО сейчас.

Если я не помню страховую компанию – где получить дубликат?

Это достаточно распространённое явление, которое случается чаще всего при покупке страховки не в офисе компании, а у брокеров. В этом случае страхователь вообще и изначально мог не знать, в какой страховой он приобрёл полис. Пришёл, оплатил, закинул бланк в бардачок и забыл.

Однако, при утере ОСАГО придётся “вспоминать” организацию. И напомнить это нам поможет Российский союз автостраховщиков, пробить через который страховку можно онлайн.

  1. В первую очередь перейдите на страницу запроса сведений о страховом полисе сайта РСА.
  2. Здесь вы можете сразу увидеть, что нужно вводить серию и номер полиса. Вы его не знаете, поэтому переходим в соседнюю вкладку “Реквизиты транспортного средства”.
    Проверка полиса на портале РСА для получения дубликата
  3. Здесь вы сможете увидеть, что нужно ввести все данные автомобиля (все поля отмечены как обязательные для заполнения). Но и тут всё гораздо проще – можно заполнить только одно поле – например, номер вашей машины.
    Ввод госномера автомобиля
  4. В результате вам выдаст информацию о вашей страховке ОСАГО, где во втором столбце таблицы и будет название компании.
    Данные о страховке на портале РСА

На этом всё, теперь можно обращаться к страховщику за восстановлением страховки.

Кстати, в первом столбце вы можете посмотреть серию (3 буквы) и номер (остальные цифры) вашего полиса. Так вот, если серия значится как “XXX”, то у вас электронный полис, и восстанавливать его можно онлайн. Если же буквы иные (“MMM”, “KKK” или другие), то придётся ехать к страховщику. Дело здесь в том, что если вы оформляли страховку у агентов или брокеров, то вам вполне могли выдать электронное ОСАГО, несмотря на то, что вы сами ездили в офис этих организаций.

Если я не помню, кто страхователь?

Здесь описание способа поиска этого человека тоже весьма прост. Вам нужно произвести порядок действий из инструкции выше, только посмотреть в другую колонку – правее. Там и будут сведения о страхователе автомобиля. Да, фамилия будет частично скрыта, но, полагаем, вам не составит труда узнать человека, который оформлял страховку на вашу машину.

Информация о страхователе, который имеет право получить дубликат ОСАГО

Если я не хочу восстанавливать – можно ли будет получить выплату при ДТП?

Да, разумеется! Отсутствие у вас полиса ОСАГО не означает расторжение договора страхования автогражданской ответственности.

Это аналогично отсутствию водительского удостоверения – без пластика право управления у вас не теряется. Равно как и штрафы в обоих случаях будут разные.

Единственная тонкость – для обращения в страховую компанию за выплатой среди документов прилагается полис, поэтому перед походом к страховщику придётся сначала восстановить его в любом случае.

Можно ли восстановить через Госуслуги?

Нет. По состоянию на 27 Ноября 2021 года такой услуги на портале не предоставляется. Равно как пока нет ни одной возможности что-либо выполнить онлайн на этом сайте, что касается “автогражданки”.

Можно ли сразу сделать 2 копии страховки на случай потери?

Да. По сути вам ничего не запрещает приехать в офис страховой компании и сказать, что вы потеряли страховку ОСАГО, получить дубликат и ездить с двумя полисами. Обратите внимание, что серия и номер дубликата будут совпадать с оригиналом. Поэтому оба документа будут действительны.

Главное, не хранить их в одном месте, иначе увеличивается риск потерять теперь уже оба экземпляра полисов.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий