Таблица КБМ в ОСАГО: что это и как рассчитать

Как меняется КБМ по ОСАГО после ДТП? Расчёт. Можно ли и как восстановить?

При попадании в ДТП изменяется стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования. Но далеко не во всех случаях. В статье мы выясним, для кого, и, главное, насколько уменьшается КБМ и, соответственно, повышается коэффициент, на который умножается при расчёте базовый тариф в 2021 году. Мы также приведём примеры расчётов.

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Вы можете бесплатно проверить онлайн кбм по базе рса на нашем сайте.

В связи с тем, что последнее время наблюдаются большие проблемы с покупкой страховых полисов обязательного страхования, вы можете купить ОСАГО онлайн.

Перед покупкой рекомендуем сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на калькуляторе 2021 года, наш калькулятор не только расчитает для вас цену полиса но и покажет наиболее выгодные предложения в различных страховых компаниях.

Коэффициент бонус-малус: правила расчета

Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.

На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений. Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот. Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.

Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.

Как рассчитывается КБМ в 2020 году

Коэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО.

Как учитывают аварийные случаи по вине водителя:
— Количество страховых выплат по вине водителя;
— Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.

Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО:
— Данные из предыдущего полис ОСАГО;
— Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.
— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.

Олег купил машину и оформил полис ОСАГО. Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.

Олег выехал загород и попал в аварию по его вине. На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4. В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.

Олег проездил год и не попал в аварию. Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей. В итоге 9 500 рублей.

Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?

Нет. Но сначала давайте выясним, что же это такое – КБМ!

Это коэффициент бонус-малус, который применяется при расчёте полиса ОСАГО при покупке его на автомобиль. То есть при определении стоимости страховки сначала берётся базовый тариф, который страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах установленного законом коридора от 2 746 до
4 942 рублей для легковых автомобилей физических лиц в России.

Далее при расчёте эта фиксированная сумма умножается поочерёдно на определённые коэффициенты. По состоянию на 2021 год из всего 7:

1. коэффициент региона регистрации в России,
2. КБМ – в зависимости от наличия страхового случая,
3. ограниченного или неограниченного по водителям ОСАГО,
4. возраста и стажа,
5. мощности машины,
6. сезонности эксплуатации авто,
7. срока страхования.

Все они применяются поочерёдно в таком же порядке, как представлено в списке выше. То есть берём, к примеру, базовый тариф 4 000 рублей, и, если владелец машины проживает в Москве, то получаем коэффициент 2 – то есть стоимость в расчёте увеличивается в 2 раза – до 8 тысяч. Далее, например, человек ни разу не попадал в ДТП в течение последних 8 лет, то далее применяется КБМ 0,6 – то есть 8 000 умножаем на 0,6 и получаем 4 800 рублей. И так до последнего коэффициента.

Но в любом случае итоговая цена страховки ОСАГО не должна превышать в 3 раза базовый тариф.

Таким образом, – это зависимость стоимости полиса от количества страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховых каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.

Многие автолюбители в обиходе называют этот коэффициент “безаварийной скидкой”, что в целом не совсем верно, потому что:

КБМ не зависит напрямую от ДТП,

здесь может быть не только скидка, но и повышение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и оказываетесь в них виновником.

Итак, КБМ после дорожного происшествия изменяется не всегда, а только при следующих условиях:

• вы признаны виновником в аварии,
• по результату ДТП потерпевшая сторона обратилась за страховым возмещением – то есть КБМ не меняется от простого наличия аварии, должен быть именно страховой случай – то есть выплата или направление на ремонт; проще говоря, страховая организация должна потерпеть убыток.

Таблица КБМ в 2021 и 2022 году

В 2022 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Пример расчета КБМ при безаварийной езде

При безаварийной езде и отсутствии страховых выплат класс водителя каждый год увеличивается на один пункт. При этом КБМ уменьшается согласно таблице.

Например, страхователь класса «6» имеет коэффициент 0,85. Через год безаварийного вождения (учитываются только ДТП, произошедшие по его вине) он получит категорию «7» с множителем 0,80.

Недостатки системы

Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховым компаниям, так и страхователям (водителям). Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.

Потерянные скидки по ОСАГО

Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.

В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.

Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:

• Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
• Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
  • несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене;
  • в новом водительском удостоверении обычно указываются старые права;
  • данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.

  В то же время такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.

  Также порой имеет место сокрытие данных о Кбм страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.

  К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью автогражданки.

  Если я не виноват(а)?

  Тогда КБМ для вас не вырастет и никак не изменится. Дело в том, что этот коэффициент призван мотивировать автовладельцев соблюдать ПДД, меньше попадая в аварии. То есть если вы часто оказываетесь виновником в ДТП, то страховка для вас дорожает.

  Если же вы ни в чём не виновны, то и ОСАГО для вас не должно поменять. Логично? Вполне!

  Если вина обоюдная?

  В этом случа вне зависимости от степени виновности в ДТП бонус-малус повысится для всех его участников. Увы, но даже возрастания КБМ на меньшие значения в зависимости от степени обоюдной вины каждого участника не предусматривается. Даже если вы виновны всего на 1%, КБМ изменится одинаково, как и для виновника на 99%.

  Таблица значений КБМ ОСАГО

  

  Обновленная таблица действует с 1.04.2020.

  Пример расчета КБМ при авариях

  Расчет КБМ при наличии аварий производится так же легко. Если за год автомобилист совершил четыре или более дорожно-транспортных происшествий, то класс опускается до самого низкого пункта «М». Если инициировано от одного до трех ДТП, то для расчета категории, применяется таблица КБМ.

  

  Например, страхователь класса «10» с множителем 0,65 стал инициатором двух аварий за один год. В итоге его категория опустилась на 7 пунктов до «3» с коэффициентом 1.

  Где проверять

  Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.

  Инструкция, как узнать класс бонус-малус:

  1. Переходим на официальный сайт РСА.
  2. Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
  3. Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
  4. Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.

  

  Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:

  • фамилию, имя и отчество полностью;
  • дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
  • серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.

  Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.

  Максимальная скидка по КБМ

  Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу – 0.5 . Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей. Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.

  Где указывается в полисе

  Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

  Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

  • значение указывается рядом с фамилией страхователя
  • информация указывается в специально отведенном для этого месте

  Альтернативный вид таблицы

  Для упрощенного восприятия коэффициента, чтобы определить причастность собственников и водителей транспортного средства к классу страхования, мы сделали КБМ с альтернативной таблицей.

  Здесь указано маркированное значение КБМ – таблица отражает каждый параметр цветом.
  КБМ может быть корректно рассчитан водителями в нужном году. Потенциальный клиент страховой компании сразу видит, если его класс достиг минимума: КБМ таблица предусматривает в ячейке не только соответствующий символ, но и выделение красным, оранжевым или желтым.

  КБМ	КБМ по окончании расчетного периода с учетом наличия страховых случаев (по вине водителя)
  	0 ДТП	1 ДТП	2 ДТП	3 ДТП	>4 ДТП
  2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
  2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
  1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
  1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
  1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
  0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
  0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
  0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
  0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
  0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
  0,7	0,65	0,9	1,4	1	2,45
  0,65	0,6	0,85	1	1	2,45
  0,6	0,55	0,85	1	1	2,45
  0,55	0,5	0,85	1	1	2,45
  0,5	0,5	0,8	1	1	2,45

  Примеры расчета КБМ по таблице

  С каждым безаварийным годом покупка страховки выгоднее, но при большом количестве ДТП в отчетном году можно опуститься к минимальному классу «М» и получить удорожание полиса в два-три раза. Расчет КБМ по таблице прозрачный и простой:

  Пример 1:

  Водитель класса «0» с 01.04 прошлого года и по 31.03 нынешнего не создал ни одного ДТП. С коэффициента 2,3 он поднимается до первого уровня и получает КБМ 1,55.

  Пример 2:

  В дальнейшем этот же страхователь провоцирует одну аварию. В соответствии с таблицей, при подсчете с водителями следующей страховки агент берет самое высокое значение 2,45.

  Пример 3:

  Имея при оформлении ОСАГО пятый страховой класс и совершив 2 ДТП, при заключении договора КБМ таблица предусматривает множитель 1 и полную потерю 10 % скидки.

  Где искать потерянную страховую историю?

  К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:

  • Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
  • Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
  • Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
  • Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховых компаниях.

  Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы. Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях. А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.

  Инструкция по использованию и обозначения таблицы

  Пользоваться таблицей просто. Необходимо в столбце с классами выбрать актуальное значение (указывается в полисе), а в столбцах с количеством ДТП по вине страхователя выбрать подходящее количество (от 0 до 4 и более). На пересечении столбцов находится нужный КБМ, который применят при расчете цены нового полиса.

  Как восстановить коэффициент бонус-малус

  Ситуация:
  Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте официальную заявку на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли). Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье “как восстановить свой КБМ”.

  После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.

  Важно:
  иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы. Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения. Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.

  Видео на тему – Как рассчитать КБМ

  В видео мы расскажем исходя из чего формируется КБМ водителя, какие факторы влияют на его изменения и что сделать чтобы понять правильный коэффициент у вас или нет.

  Таблица коэффициентов

  Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2020 год.

  Удорожание или скидка

  Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО

  Как рассчитать КБМ?

  Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. КБМ пересчитывается ежегодно – 1 апреля. Период с 1 апреля предыдущего года, до 31 марта текущего года называется периодом КБМ.
  3. Если период КБМ был безаварийным, то спускайтесь на одну строку таблицы ниже.
  4. Если период был аварийным, то перейдите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  5. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ равен 1.
  6. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

  Примечание 1. Правила расчета КБМ последний раз обновлялись 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

  Примечание 2. До 1 апреля 2019 года использовались иные правила расчета КБМ. Коэффициент пересчитывался только при покупке очередного полиса ОСАГО, а не ежегодно. Для расчета использовалась та же самая таблица.

  Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

  На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

  • Читайте также:

    Как считается водительский стаж при оформлении ОСАГО и на какую скидку может рассчитывать водитель?

  Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

  Зачем нужна таблица КБМ

  Таблица скидок КБМ необходима прежде всего для прозрачности расчетов клиентов и страховых компаний. Благодаря ей пользователь самостоятельно может определить, какую цену ему нужно будет заплатить за страховой полис.

  Существует простая таблица КБМ классов водителя. Кроме того, многие сайты, в том числе и РСА, предлагают автоматические онлайн калькуляторы для расчета класса бонуса малуса. Некоторые из них, в частности РСА, пользуются единой автоматизированной системой страховщиков и учитывают физические аварии, которые числятся в этой базе. Таким образом они дают наиболее точное определение класса. Дело в том, что учитываются только те аварии, которые были зарегистрированы и по которым производились выплаты страховой компанией.

  Инструкция по использованию и обозначения таблицы

  

  Для использования онлайн калькулятора достаточно ввести свои данные, и он автоматически рассчитает класс водителя.

  Проверить расчеты можно самостоятельно по таблице. Для расчетов за основу берется текущий класс, он указан в действующем полисе. Для тех водителей, у которых нет опыта вождения, класс устанавливается 3. Коэффициент для них будет 1 КБМ. То есть у них не будет ни скидок, ни повышающих выплат по ОСАГО. Они заплатят первоначально определенную стоимость полиса.

  Если у водителя есть опыт вождения, то его нынешний класс определяется относительно количества аварий за прошлый год. Эти значения указаны в четырех правых колонках.

  В третьей колонке слева указан размер скидки или повышающего коэффициента. После определения класса можно рассчитывать стоимость ОСАГО.

  Примеры расчёта

  Теперь давайте рассмотрим несколько примеров, на сколько изменится: вырастет или снизится КБМ при определённых количествах происшествий либо их полном отсутствии в течение определённого периода.

  2 ДТП за год

  Вы впервые застраховались и попали в 2 ДТП за этот год. В этом случае ваш КБМ вырастет в 2,45 раза для следующей покупки ОСАГО. Вот так это будет выглядеть по таблице:

  

  То есть если вы впервые застраховались, то начальный КБМ у вас равен единице. Затем, так как вы попали в 2 ДТП, мы смотрим вправо от текущей колонки в этой же строке таблицы и получаем коэффициент 2,45.

  Если рассчитать по реальной стоимости полиса в качестве примера, то, если у вас в первый год ОСАГО стоило, к примеру, 5 000 рублей, то после 2 аварий цена вырастет приблизительно до 9 тысяч при прочих равных условиях.

  Ни одной аварии за 15 лет

  Теперь пример немного иной – вы ни разу не попали в ДТП по своей вине в течение последнего полутора десятка лет. В этом случае расчёт и то, как меняется КБМ, будет выглядеть следующим образом:

  

  Данный пример немного сложнее. Здесь каждый год фактически КБМ снижается на 0,05:

  • в самый первый год страхования он составляет единицу,
  • далее через год, так как вы не попадали в ДТП, КБМ становится 0,95 (то есть спускаемся на одну строку ниже по таблице),
  • затем каждый следующий год также спускаемся ниже на строку и доходим до конца таблицы на 11-й год страхования по ОСАГО – здесь мы достигли максимальной скидки 50% коэффициента (только не путайте с конечной стоимостью полиса, так как после КБМ применяются ещё и другие коэффициенты),
  • и каждый следующий год после 11-го КБМ уже снижаться перестанет и будет всегда 0,5, если вы не попадаете в аварии.

  Но обратите внимание по таблице – даже в случае максимально низкого бонус-малуса вы попадёте за год в 2 ДТП, то он вернётся снова к единице, а если более чем в 3 аварии, то вообще составит максимальную планку – 2,45.

  Максимальный коэффициент КБМ

  Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

  Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

  Можно ли избежать повышения?

  Практически и по закону, кроме как не попадать в ДТП, нет. Но постойте. Выше мы говорили влияние вовсе не самой аварии, а именно страхового случая на изменение КБМ. Получается, что избежать повышения бонуса-малуса, не должно быть именно возмещения. А его не будет только в том случае, если потерпевший не обратится за выплатой по ОСАГО.

  Таким образом, при попадании в ДТП вам следует оценить, насколько вырастет стоимость вашего полиса от этого происшествия и насколько велики повреждения автомобиля. Быть может, проще дешевле будет возместить ущерб самостоятельно, если речь идёт о паре тысяч рублей. Только не забудьте взять в этом случае расписку о таком возмещении, чтобы в случае, если потерпевший решит получить двойную выгоду, обратившись ещё и по ОСАГО, вы смогли доказать прямое возмещение и аннулировать такое обращение.

  Расчет КБМ при неограниченной страховке

  При ограниченной страховке учитывается КБМ всех допущенных водителей. Для расчета стоимости полиса применяется КБМ водителя с наихудшим классом страхования. Например, в полис планируют вписать водителей 5-го класса (КБМ 0,9) и 2-го класса (КБМ 1,4). Для расчета берут значение 1,4.

  При страховании без ограничений, то класс в рамках системы КБМ присваивается только собственнику автомобиля. Класс определяется по последнему истекшему договору страхования. Если любой водитель, севший за руль указанного в полисе автомобиля, станет виновником ДТП, КБМ владельца ухудшится.

  Если предыдущий полис был без ограничений, а новая страховка с ограничениями, то при отсутствии выплат за предыдущий год страховщик обязан присвоить понижающий КБМ. Но только при условии, что владелец и страхователь совпадают.

  Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?

  Такое, к сожалению, иногда происходит, нередко по вине страховщиков или (реже) базы РСА.

  Самый распространённый случай – это когда страховщик не вносит действующий КБМ в базу данных, и тот обнуляется, то есть сбрасывается до единицы (см. таблицу выше).

  В этом случае нужно писать заявление этому страховщику, а в случае отрицательного ответа – в РСА и подать жалобу в Центробанк.

  Но есть и ещё одна причина – вы поменяли водительское удостоверение и не сообщили в страховую его новые серию и номер. Подробнее о том, что делать, если вы не попадали в ДТП в последние года, а коэффициент изменился – повысился, мы писали в специальной статье об этом.

  Класс на начало годового страхования

  Каждый год 1 апреля КБМ пересчитывается. Новый страховой класс зависит от истории езды за последние 12 месяцев. Безаварийным водителям дают скидку, к виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент.

  Важно понимать, что досрочное расторжение безубыточного договора (хоть за сутки, хоть за час до истечения) отбирает у водителя накопленную за период скидку. При покупке нового полиса страховщик применит тот же КБМ, что в начале действия досрочно закрытого договора.

  При перерыве в страховании свыше 12 месяцев накопленная скидка больше не обнуляется.

  Повышающий коэффициент при длительном перерыве также не обнуляется. История страховых событий хранится в РСА.

  Можно ли сбросить?

  Нет. Имеется в виду, что в 2021 году нельзя ни по закону, ни практически обнулить КБМ за деньги, если вы попадали в происшествия и стали виновником. В любом случае это является уголовным преступлением в сфере страховых услуг, и даже при попытке залезть и взломать базу РСА, поменяв свой КБМ, такого хитрого автовладельца и/или его дельцов ждёт уголовное преследование.

  Классы водителя в таблице КБМ

  В системе ОСАГО 15 классов (М, 0 и с 1 по 13). Каждому классу соответствует коэффициент, зависящий от числа ДТП по итогам страхового года. 13 класс считается самым высоким (можно достичь за 10 лет безаварийной езды). Самый низкий класс — М, страховки для таких водителей самые дорогие. К класс М легко попасть даже с одним ДТП, в котором водителя признали виновным (все зависит от класса, действующего на момент покупки полиса). Например, водитель с 13 классом за одно ДТП попадает в 7. А водитель 6 класса за единственное ДТП попадет в 4.

  Действующий класс указывается в полисе напротив ФИО водителя и в пункте 7, где перечислены все примененные при расчете коэффициенты.

  Как класс ОСАГО влияет на скидку

  При первом страховании (полис приобретается впервые) автоматически присваивается 3 класс (с КБМ = 1). Поскольку истории страхования нет, то поощрять или наказывать не за что. В дальнейшем при безаварийной езде КБМ ежегодно снижается на 0,5 единиц, скидка постепенно увеличивается. При признании водителя виновником ДТП применяется повышающий коэффициент. Величина зависит от количества инцидентов за год (учитываются только те, в которых виноват страхователь). Например, владелец полиса попал в 5 ДТП, виноватым признан в двух случаях. Накажут, соответственно, за 2 аварии.

  Следует учитывать, что страховой год длится с 1 апреля по 31 марта.

  Причины потери КБМ

  Самые частые причины обнуления КБМ следующие:

  1. технические ошибки;
  2. неправильные действия сотрудников страховой компании или аккредитованных агентов;
  3. смена ФИО;
  4. замена водительского удостоверения (если страховщик своевременно не уведомлен).

  Восстановление КБМ

  Для восстановления КБМ требуется написать письмо страховщику. Необходимо указать следующую информацию:

  • паспортные данные страхователя;
  • серия и номер прав (действующих и предыдущих);
  • сведения о страховом договоре;
  • суть проблемы.

  Заявление можно заполнить от руки или на компьютере, скачав бланк в интернете. Если страховщик не отвечает на обращение, то целесообразно подать жалобу в РСА (срок рассмотрения 3-4 месяца), Прокуратуру и ЦБ РФ.

  Заключение

  КБМ оказывает большое влияние на цену страховки. Важно отслеживать свой КБМ (удобнее всего на сайте РСА). Безаварийным водителям положена скидка (минимальный КБМ 0,5). К виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент (максимум 2,45).